Giao dịch tài sản mã hóa từ 1.000 USD/ngày:
BIDV, Vietcombank đề nghị làm rõ — NHNN phản hồi ra sao?
BIDV và Vietcombank đề nghị làm rõ phạm vi thực hiện nghĩa vụ nhận biết khách hàng đối với giao dịch tài sản mã hóa. Ngân hàng Nhà nước khẳng định trường hợp dự kiến bổ sung chỉ áp dụng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, không áp dụng chung cho các tổ chức tín dụng.
Nội dung trọng tâm
NHNN đã công bố bản tổng hợp ý kiến đối với dự thảo sửa đổi, bổ sung Nghị định 19/2023/NĐ-CP hướng dẫn Luật Phòng, chống rửa tiền. Các ý kiến tập trung vào ba vấn đề: chủ thể thực hiện nghĩa vụ nhận biết khách hàng; điều kiện áp dụng ngưỡng 1.000 USD/ngày; việc xác minh, cập nhật thông tin đối với khách hàng đã hoàn thành KYC.
Nội dung sửa đổi đang trong quá trình hoàn thiện dự thảo, chưa phải quy định mới có hiệu lực. Ngưỡng 1.000 USD/ngày trong đề xuất này không phải hạn mức giao dịch và không đồng nghĩa mọi khách hàng đều phải thực hiện lại KYC khi giao dịch đạt ngưỡng.
Hai nhóm điều kiện phải được đáp ứng đồng thời
Dự thảo đề xuất bổ sung điểm đ vào khoản 1 Điều 6 Nghị định 19/2023/NĐ-CP, xác định thêm trường hợp phải nhận biết khách hàng đối với giao dịch tài sản mã hóa. Trường hợp này được xác định theo hai nhóm điều kiện sau:
Ngưỡng 1.000 USD được tính trên tổng giá trị giao dịch trong ngày, không chỉ từng giao dịch riêng lẻ. Việc áp dụng phải đồng thời xem xét tình trạng tài khoản, ví nêu trên.
Xác định rõ chủ thể áp dụng, tránh chồng chéo nghĩa vụ
BIDV và Vietcombank đề nghị bổ sung cụm từ “Đối với đối tượng báo cáo cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa” vào đầu quy định. Theo hai ngân hàng, cần xác định rõ nghĩa vụ này áp dụng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, thay vì áp dụng chung cho các đối tượng báo cáo khác, bao gồm tổ chức tín dụng.
Các tổ chức tín dụng hiện đã phải thực hiện nhận biết khách hàng đối với một số giao dịch nộp, rút hoặc chuyển khoản theo pháp luật về phòng, chống rửa tiền. Hai ngân hàng cho rằng nếu không làm rõ phạm vi, quy định bổ sung có thể dẫn đến chồng chéo nghĩa vụ và khó khăn trong quá trình triển khai.
NHNN: Chỉ áp dụng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa
NHNN khẳng định điểm đ dự kiến bổ sung không áp dụng chung cho các tổ chức tín dụng. Tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa là đối tượng báo cáo mới được bổ sung tại điểm n khoản 1 Điều 4 Luật Phòng, chống rửa tiền, theo Luật số 23/2026/QH16.
Về kỹ thuật soạn thảo, NHNN giữ cách diễn đạt hiện tại nhằm bảo đảm thống nhất với các trường hợp nhận biết khách hàng khác tại khoản 1 Điều 6.
Theo NHNN, việc bổ sung quy định riêng phù hợp với đặc thù giao dịch tài sản mã hóa: thực hiện qua tài khoản, ví, có tốc độ nhanh và mang tính xuyên biên giới. Ngưỡng 1.000 USD cũng thống nhất với điểm b khoản 2 Điều 15 Nghị quyết 05/2025/NQ-CP.
NHNN giải trình cơ sở lựa chọn mốc 6 tháng
NHNN dẫn Khuyến nghị 15 của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính quốc tế (FATF), theo đó tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản ảo phải nhận biết khách hàng đối với giao dịch không thường xuyên có giá trị từ 1.000 USD/EUR trở lên. Tuy nhiên, FATF không quy định cụ thể khoảng thời gian để xác định giao dịch không thường xuyên.
Như vậy, mốc 6 tháng là lựa chọn của dự thảo nhằm bảo đảm tính thống nhất với các quy định liên quan, không phải thời hạn do FATF ấn định.
Việc xác minh, cập nhật thông tin thực hiện theo quy định chung
Công ty CP Sàn giao dịch Tài sản mã hóa Việt Nam Thịnh Vượng (CAEX) đề nghị làm rõ rằng ngưỡng 1.000 USD áp dụng cho giao dịch không thường xuyên, không làm phát sinh nghĩa vụ nhận biết hoặc xác minh lại đối với khách hàng đã hoàn thành KYC và đang duy trì quan hệ kinh doanh, trừ trường hợp thông tin thay đổi hoặc xuất hiện yếu tố rủi ro mới.
Quy định bổ sung nhằm xác định trường hợp phát sinh nghĩa vụ nhận biết khách hàng và ngưỡng áp dụng riêng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa. Việc nhận biết, xác minh và cập nhật thông tin khách hàng sau đó thực hiện theo các quy định chung của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
Lưu ý khi áp dụng: Phản hồi của NHNN không đồng nghĩa mọi khách hàng phải KYC lại khi giao dịch đạt 1.000 USD. Đồng thời, việc đã hoàn thành KYC không loại trừ nghĩa vụ xác minh, cập nhật thông tin theo pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
NHNN cho rằng không cần giải thích lại trong nghị định
CAEX và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương (SAIGONBANK) đề nghị làm rõ khái niệm tài khoản, ví tài sản mã hóa trong dự thảo.
Theo NHNN, khái niệm tài sản mã hóa đã được quy định tại Luật Công nghiệp công nghệ số; Nghị quyết 05/2025/NQ-CP cũng đã có các quy định liên quan đến tài khoản, ví tài sản mã hóa. Vì vậy, cơ quan quản lý cho rằng không cần giải thích lại các nội dung này trong nghị định hướng dẫn Luật Phòng, chống rửa tiền.
Ba nội dung cần lưu ý
01. 1.000 USD không phải hạn mức giao dịch. Đây là ngưỡng xác định trường hợp phải nhận biết khách hàng, gắn với các điều kiện cụ thể về tình trạng tài khoản, ví.
02. Quy định bổ sung không áp dụng chung cho các tổ chức tín dụng. Theo giải trình của NHNN, trường hợp này chỉ áp dụng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa. Các tổ chức tín dụng vẫn thực hiện nghĩa vụ phòng, chống rửa tiền theo quy định áp dụng cho mình.
03. Nội dung sửa đổi chưa phải quy định mới có hiệu lực. Phạm vi nghĩa vụ và thời điểm áp dụng cần được xác định theo văn bản chính thức được ban hành.
Không thay thế tư vấn pháp lý chuyên sâu.
Facebook Comments Plugin
